A Thrift Savings Planhez való hozzájárulás fontos, de csak eddig kaphat. A pénz növekedésének kulcsa a befektetés.
A befektetés két megközelítése
A takarékossági megtakarítási terv résztvevőinek két lehetőségük van a befektetésre. Az első lehetőség az Életciklus alapokba vagy az L alapokba történő befektetés. Ezek az alapok úgy működnek, mint a befektetési társaságok által kínált nyugdíjkorhatár. A második lehetőség az egyes alapokba történő befektetés, amelyek az L Alapok kiegyenlítésére szolgálnak. A résztvevők mindkét megközelítést alkalmazhatják.
L alapok
A L alapokat a hozzávetőleges évvel nevezik el a befektetők, akik úgy vélik, hogy pénzt vesznek igénybe a Thrift Savings Plan számlájáról. Ez az év nem feltétlenül az a nap, amikor a munkavállaló nyugdíjba vonul; azonban a nyugdíjas év és az év, amikor a munkavállaló elkezdi a pénzkivonást, gyakran ugyanaz. Az egyéni körülmények arra kényszeríthetik a résztvevőt, hogy hosszabb ideig hagyja el a pénzt.
A résztvevők az L Alapokba történő befektetés mellett dönthetnek az egyszerűség kedvéért. A szövetségi munkatársaknak nincs ideje, tudásuk vagy hajlandóságuk a Thrift Savings Plan pénzének egyéni befektetésekkel való kezelésére. L Alapok lehetővé teszik a munkavállaló számára, hogy egy döntést hozzon - amikor elvárják a pénz visszavonását -, és hagyja, hogy a pénzeszközök a többit megteszik.
Alapvető befektetési alapelvek alapján a fiatalabb befektetőknek hajlandóak nagyobb kockázatot vállalniuk, mint egy idősebb befektetőnek. A fiatalabb befektetőnek több ideje van arra, hogy kiaknázza a befektetési hullámokat. Az L Alapok befektetéseinek összetétele idővel változik ahhoz, hogy konzervatívabbá váljon az alapév közeledtével. A konzervatívabb megközelítés kisebb kockázatot jelent, de alacsonyabb kereseti potenciált jelent.
A Thrift Plan résztvevői jelenleg öt L alapot kapnak:
- L 2050
- L 2040
- L 2030
- L 2020
- L jövedelem
Az L jövedelemalap olyan résztvevőkre vonatkozik, akik már most vagy 2014-ig szándékoznak visszavonni a pénzüket. A szövetségi alkalmazottaknak, akik egy évtized közepéig el kívánják vonni a pénzét, el kell dönteniük, hogy előbb vagy utóbb valószínűbbek-e, mint a választott évre és ennek megfelelően. Az idő múlásával több L Fund készül létrehozni azok számára, amelyek elavultak.
Egyedi alapok
Ha a tervben résztvevők szorosan kezelik a számlájukat, akkor átugorják az L-alapokat, és pénzüket egyéni alapokba helyezik. Miközben az L Alapok idővel kevésbé kockázatosak, az egyes alapokba befektető résztvevőknek kezelniük kell, mekkora kockázatot kívánnak elviselni az idő múlásával. Az egyes alapok a L alapokba történő befektetések kombinációját alkotják.
A Thrift Savings Plan résztvevőinek öt egyedi alapja van:
Állami Értékpapír Befektetési (G) Alap
Ez az alap kizárólag rövid lejáratú amerikai kincstári értékpapírokba fektet be. A bevételek hasonlóak a hosszú lejáratú kincstári értékpapírokéhoz. Nincs kockázata annak, hogy elveszíti a megbízót.
Common Stock Index Investment (C) Alap
Ez az alap imitálja a Standard & Poor's 500-at (S & P 500). A készletek közepes méretű amerikai vállalatoktól származnak.
Fix Jövedelemindex Befektetési (F) Alap
Ez az alap imitálja a Barclays Capital US Aggregate Bond indexét. Ezen alap kötvényei a kötvénypiac különböző területeiről származnak.
Small Capitalization Stock Index (S) Alap
Ez az alap imitálja a Dow Jones US Completion Total Stock Market (TSM) indexet. Volatilisabb, mint más egyéni alapok, de nagyobb kereseti lehetőségeket kínál.
Nemzetközi Befektetési Alap befektetési alap (I) alap
Ez az alap imitálja a Morgan Stanley Capital International EAFE részvényindexet.
Lehetővé teszi a nagyvállalkozásokba történő befektetést a fejlett országokban.
Útmutató megjegyzés: A cikk tartalma csak tájékoztató jellegű. Ez a cikk nem célja befektetési tanácsadás. A befektetési tanácsadáshoz forduljon szakképzett pénzügyi szakemberhez.