A legtöbb szövetségi alkalmazott esetében a Thrift Savings Plan a nyugdíjas kép egyharmada. A Thrift Savings Plan, a kis járadék és a társadalombiztosítás alkotják a szövetségi alkalmazottak nyugdíjrendszerét .
A Thrift Savings Plan az egyetlen olyan három elem, amelyre a szövetségi alkalmazottak jelentős befolyást gyakorolnak. A közszolgálati nyugdíjazási rendszer és a katonai személyzet szövetségi alkalmazottai is részt vehetnek, de nem kapnak ugyanazokat az előnyöket a FERS munkatársainak tervében.
A takarékossági megtakarítási számlák maximális kihasználásához néhány viszonylag egyszerű stratégia szükséges.
01 Ügyeljen arra, hogy a Thrift Savings Plan hol van a pénzed.
A tervnek korlátozott befektetési lehetőségei vannak , így egyes befektetők esetleg másutt szeretnék pénzt elhelyezni. A terv nem teszi lehetővé a résztvevők számára, hogy befektetjenek az egyes készletekbe vagy más nyilvános tőzsdei befektetésekbe. A résztvevők választása korlátozott számú ágazati alapra és életciklus alapokra korlátozódik.
02 A lehető legnagyobb mértékben járuljon hozzá.
Miután eldöntötte, hogy a Thrift Savings Plan az elsődleges módja annak, hogy pénzt helyezzen el a nyugdíjazásra, járuljon hozzá, amennyit csak engedheti meg magának. Ha nem járul hozzá elég ahhoz, hogy elérje a határidőt, amelyhez a szövetségi kormány megegyezik a hozzájárulásaival, pénzeket dobál.
Az egy éven belül teljesítendő teljes összeget a Belső Bevételi Szolgáltatás korlátozza. Sok éven át az összeg kissé megemelkedik az előző évhez képest. Vannak olyan korhatáron alapuló rendelkezések is, amelyek magasabb kupakot tesznek lehetővé. Forduljon a Személyzeti Menedzsment Hivatalhoz, hogy megtekinthesse, mely korlátok vonatkoznak Önre.
03 Tekintsük a Roth opciót.
A Roth opciót 2012. május 7-én hozták létre, és lehetővé teszi a Thrift Savings Plan résztvevői számára, hogy a munkáltatói adók után fizessenek pénzt számlájukra. A hagyományos hozzájárulások adózás előtt készülnek. Az egyének mind a Roth, mind a hagyományos lehetőségek mellett járulhatnak hozzá.
Az egyéneknek saját adóhelyzetüket meg kell vizsgálniuk annak eldöntéséhez, hogy a Roth-opció értelme számukra. Ha úgy véli, hogy adókulcsod magasabb, mint nyugdíjas, válassza a hagyományos hozzájárulást. Ha úgy véli, hogy az adókulcs a nyugdíjba vonulásnál magasabb, mint most, válassza a Roth lehetőséget. A szakképzett adószakember segíthet abban, hogy ezt a döntést meghozza és megmondja, vannak-e más tényezők, amelyeket fontolóra kell vennie.
04 Ne vonja vissza korán.
A résztvevők bizonyos körülmények között jogosultak pénz visszavonására. Hitelek is megengedettek; azonban a résztvevőknek minden más lehetőséget ki kell meríteniük, mielőtt a Thrift Savings Plan-hitelet felveszik. A Thrift Savings Plan számlájáról történő kölcsönzés lényegében a jövőjétől kölcsönöz, mert lemond a kölcsönvett pénzből származó kamatról.
05 Invest a helyzeted szerint.
A nyugdíjazást minden egyes megtakarításhoz kell igazítani a nyugdíjazáshoz. A befektetési stratégiájának nem kell ugyanaz, mint az a személy, akinél három fülke van a folyosón. Győződjön meg róla, hogy a nyugdíjazási tervek illeszkednek Önhöz, és ha a pénzügyi helyzete megváltozik, szükség szerint módosítsa nyugdíjazási terveit.
06 Figyelje figyelemmel a befektetéseit.
A Thrift Savings Plan résztvevői negyedéves és éves kimutatásokat kapnak. A legtöbb esetben a legtöbb esetben ezeknek a megállapításoknak bőséges információt kell adniuk ahhoz, hogy a befektetéseik tetején maradjanak. A hosszú távú befektetésekre általában nincs szükség gyakoribb ellenőrzésre.
Szakértői megjegyzés: A cikk tartalma kizárólag tájékoztató jellegű. Ez a cikk nem adót vagy befektetési tanácsadást nyújt. Forduljon szakképzett szakemberhez adó- vagy befektetési tanácsadásért.