Mivel a Takarékossági Megtakarítási Terv a nyugdíjazásból származó befektetési jövedelmet kívánja keresni, a szövetségi alkalmazottaknak el kell hagyniuk a pénzüket a tervben, amíg nyugdíjba nem kerülnek.
Ugyanakkor az Egyesült Államok Hivatala Menedzsment Hivatala lehetővé teszi a szövetségi munkások számára, hogy pénzt vonjanak le nyugdíjba vonulásuk előtt a tervek szerint. Az OPM kezeli a Thrift Savings Plan-et.
Az egyik módja annak, hogy pénzt vegyenek igénybe a Thrift Megtakarítási Tervből, kölcsön. A takarékossági megtakarítási terv két típusai általános célú kölcsönök és kölcsönök az elsődleges lakóhely vásárlásához vagy építéséhez.
Miközben vannak előnyei és hátrányai a Thrift Savings Plan-hitel felvételéhez, a hátrányok messze felülmúlják az előnyöket olyan mértékben, hogy az OPM azt tanácsolja a szövetségi alkalmazottaknak, hogy kíméljenek minden más hitel opciót, mielőtt hitelfedezeti megtakarítási tervükből kölcsönzött volna. Az alábbiakban körvonalazott előnyök és hátrányok a Thrift Savings Plan-hitel felvételére.
Előnyök
A Thrift Savings Plan-hitel felvételének pozitív elemei a következők:
- Alacsony kamatláb: A Thrift Savings Plan hitelek kamata megegyezik a G-alap megtérülési rátájával. Ez az alap az egyik olyan pénzeszköz, amely a Thrift Savings Plan révén befektetni tud. Ez állampapírokból áll. A G-alap és más Thrift Savings Plan alapok felhasználhatók a befektetési mixek létrehozására a tervezett résztvevők rendelkezésére álló céladat-alapok számára. A G alap esetében a megtérülési ráta jellemzően kevesebb, mint 2,0%. A kölcsönre alkalmazott kamatláb a G-alapráta a hitelnyújtás napján.
- A megengedett hitelösszegek széles köre: feltéve, hogy a számládon pénzt kap, kölcsönözhet $ 1000 és $ 50,000 között. A Thrift Savings Plan honlapján van egy hitel kalkulátor, amellyel megbecsülheti hitelét.
- Visszafizetés a bérköltségek levonásával: A feldolgozási szempontból a Thrift Savings Plan hiteleket könnyű visszafizetni. A kifizetéseket bérszámfejtéssel végzik.
- Képes további kifizetéseket készíteni bármikor: Ha fizetni szeretne a kölcsöneden, akkor ezt a terv weboldalán elérhető hitel visszafizetési kuponával teheti meg. A kupon segít annak biztosításában, hogy a fizetés a kölcsönedre kerüljön. Ha a hiteled korai éveiben extra alapelveket fizet, akkor korán lemondhatja a kölcsönt vagy csökkentheti azt, hogy kisebb összegű kifizetéseket hajtson végre.
Hátrányok
A Thrift Savings Plan-hitel felvételének negatív kérdései a következők:
- Alkalmazás feldolgozási díja: Minden hitelhez 50 dolláros feldolgozási díjat kell fizetni. Ezt a kölcsönt felvevő pénzből levonják.
- Hiányzik a jövedelem: Ez a legjelentősebb hátránya a Thrift Savings Plan-hitel felvételéhez. Alapvetően a saját jövőjéből kölcsönözöd, amikor kivenned a kölcsönt. Amikor leveszed a pénzt a Thrift Savings Plan számládról, lemondod a befektetés növekedéséről, amit keresni fogsz. Ráadásul vissza kell fizetnie a saját pénzét érdeklődéssel.
- 90 napos visszafizetés, ha elhagyja a szövetségi szolgálatot: Ha szövetségi szolgálatot hagysz, miközben egy Thrift Savings Plan hitel van, 90 napon belül vissza kell fizetnie. Ellenkező esetben a fennálló összeget bevételként jelentik a Belső Bevételi Szolgáltatásnak.
- Rövid lejáratú feltételek: A kölcsönzési időszakok viszonylag rövidek. Az általános célú hiteleket öt éven belül vissza kell fizetni. A lakossági hiteleket 15 éven belül ki kell fizetni.
Fontos megismételni, hogy az OPM azt javasolja, hogy minden más hitel opciót kimerítsenek, mielőtt a Thrift Savings Plan számláról kölcsönt vennének ki.