A "kiskereskedelem" meghatározása
A "kiskereskedelem" kifejezés félrevezető kifejezés. Emlékeztet arra, hogy anyajegyek és üzletek, valamint mega-láncos fűszernövények - ez valami eladást jelent. De befektetési szempontból az anya-és-pop művelet és a mega-bolt nem mind a lakossági ügyfelek. Az anya-és-pop művelet az lenne, mert a kiskereskedelmi ügyfelek jellemzően magukban foglalják az egyéneket, a családokat és a kisvállalkozásokat, de a mega-lánc kereskedője valószínűleg intézmény.
Az "intézmény" kifejezés nagyobb ügyfelekre vonatkozik. Gondoljunk olyan bankokra, amelyek olyan befektetési portfóliókat kezelnek, mint a nyugdíjalapok, a biztosítótársaságok és - igen -, hogy az élelmiszerbolt, ha nemzeti lánc része, és befektetési lehetőségeit és nyugdíjazási tervét biztosítja alkalmazottai számára.
A lakossági ügyfelek lehetnek rendkívül gazdag egyének vagy kicsi, sikeres üzlet. A kiskereskedelmi ügyfelek pénzügyi eszközei tízmilliókra is kiterjedhetnek, így a kicsi semmi esetre sem fordul elő penny ante-re.
Intézményi ügyfelek
A pénzügyi szolgáltató cégek legtöbb pénzügyi tanácsadója csak lakossági ügyfelekkel rendelkezik. Az intézményi ügyfeleket általában külön intézményi értékesítési erővel szervizik. Hasonlóképpen, bizonyos üzleti és munkakörök tipikusan egy kiskereskedelmi üzletágban szerveződnek, a lakossági ügyfelekkel szembeni orientációjuk alapján.
A pénzügyi tanácsadók mellett bizonyos egyéb munkakörök magukban foglalják a pénzügyi tervezőket is .
De talán a legfontosabb megkülönböztetés a kereskedelem mennyisége, mindkettő, valamint a befektetések típusai. Tekintsük a biztosítótársaságot, amely egész életen át tartó politikát értékesít, olyan dolgot, amely idővel kiépíti a készpénzértéket. Hogyan történik ez? A biztosítási díjak egy részét befektetni kell. Ezt követően felveheti a növekedést, gyakran adómentes.
Ez a biztosító etikai és szakmai felelőssége, hogy ezeket a díjakat jól, de biztonságosan fektesse be. Ha rendszeresen veszi igénybe a nagy kockázatú befektetéseket, és a kötvénytulajdonosok következetesen pénzveszteséget szenvednek el, hamarosan az üzletből származik.
Ugyanígy a befektetésekből származó kicsi hozamok néhány boldogtalan ügyfelet is produkálnak. Az intézményi ügyfeleket gyakran saját szolgáltatása köti meg ügyfelei számára. Ezzel ellentétben az anyukával és apaikkal a nagyon jövedelmező élelmiszerüzletük az utcán működik. Nincs olyan emberük, aki tetszene, hanem maguknak.
A lakossági ügyfelek általában 100 tételben vásárolnak. Ők nem a szomszédos srácok, akik a hónapban kezében lévő 500 dollárral kívánják megcsodálni a piacon, bár a lakossági ügyfelek néha kevesebb, mint 100 részvényt vásárolnak, még csak ritkán is csak egy részvényt.
Az intézményi ügyfelek általában több ezer részvényt vásárolnak és adnak el. Nyilvánvaló, hogy pénzügyi tanácsadói igényeik nagyon különbözőek.