Banki forgatókönyv
A banki átutalási számlának lehet egy automatikus sweep funkciója, amely pénzeket mozgat egy magasabb hozamú betétszámlára (amelyet a bank néha pénzpiaci számlának nevez, annak ellenére, hogy nem hasonlít valódi hasonlatossággal a befektetési alapok és a brókercég által kínált hagyományos pénzpiaci alapokhoz cégek), ha az egyenleg meghalad egy adott szintet, amelyet a bank vagy a betétes által választott. Ezenkívül a söpörés funkció ellentétes irányú is lehet, a magasabb hozamú számláról az ellenőrző számlára történő átutalás, ha ez utóbbi egyenlege a megadott szint alatt van.
Bróker forgatókönyv
Az értékpapír-brókercégeken belül a hagyományos pénzforgalmi számlán nem fizetnek kamatot a készpénzegyenlegre, ösztönözve az ügyfeleket, akik nem aktív kereskedők, hogy az ilyen egyenlegeket nullához közelítsék. Annak érdekében, hogy az ügyfelet és a pénzügyi tanácsadót megkímélhesse a kézi pénzkivonásokhoz kapcsolódó kellemetlenségeket és költségeket (különösen, ha az ügyfelet máshol letétbe kell helyezni, például egy alapban), automatikus pénzbehelyezést kell végrehajtani egy kamatozó a fiók gyakran opcionális.
Továbbá a központi értéktár alapszerkezetének magában foglalja a hagyományos pénzforgalmi számlán történő automatikus sweep felvételt, valamint egyéb funkciókat is.
A készpénzegyenlegek jellemzően az értékpapír-ügynöki számlán felhalmozódnak a következők miatt:
- Értékesítés értékesítése
- Jövedelem (osztalék, kamat stb.) És a számlán tartott befektetésekből származó eloszlások
- Értékpapír-vásárlás előtti letétbe helyezett pénzeszközök
Még a központi készpénzes számlákon is, amelyek kamatoznak a készpénzegyenleghez, az ügyfelek továbbra is igénybe vehetik az automatizált sweepeket. Különösen az ügyfélnek kell fizetnie az egyik számlán elért osztalékot és kamatot, amelyet rendszeresen költözött a másikba az alábbi okokból:
- Mivel a második fiók az, amelyből az ügyfél ellenőrzéseket hajt végre, ATM-visszavonásokat és hitelkártya díjakat fizet, és az ilyen számlák fedezésére az első számláról származó befektetési bevétel szükséges.
- Az első számla lehet egy bizalmi számla, amelyből az ügyfél, mint megbízott, köteles rendszeres befektetési bevételt fizetni a második számla tulajdonosának.
A brokerage sweep számlák fejlődése
Az eredeti brókercég sweep számlákat használt pénzpiaci alapok, mint a kapcsolódó kamatozó számlák. Idővel a vállalati kincstár a vezető brókercégeknél látta el a banki leányvállalatok létrehozásának vagy megvásárlásának előnyeit (ahol már nem létezett), és a pénzpiaci alapok helyett inkább az általuk kínált számlák letétbe helyezésére irányultak. Így az ügyfélbetétek forgóeszközöket tudnak nyújtani, csökkenthetik a magasabb költségű kereskedelmi papírok vagy hosszú lejáratú adósságok finanszírozási forrásának szükségességét, ami a szabad hitelek második legjobb alternatívája.
A korabeli sweep számlákon az alapok áramlása automatikusan megy mindkét irányban. Az alapok automatikusan levonásra kerülnek a kamatozó összekapcsolt számláról, amikor az értékpapír-vásárlások, csekkek és hitelkártyás betéti kártyák ATM-kártyás tranzakcióinak kifizetéséhez szükségesek.
A vezető értékpapír-cégek nagy részét vagy nagy bankok vásárolták meg, vagy maguk a banki holdingtársaságok lettek átszervezve, hogy a 2008-as pénzügyi válság nyomán képesek legyenek a TARP-támogatások igénybevételére. Ez felgyorsította a házon belüli banki számlákra történő söpörésre irányuló törekvéseket.
Kézi sweepek
Érdekes módon és megmagyarázhatatlan módon még a vezető brókercégek sem programoztak be képességeket az igazán automatizált osztalékok és a számlák közötti érdeklődésre. Ehelyett a naplóbejegyzéseket, amelyek létrehozzák ezeket a sweepeket, gyakran kiszámítják és beadják a brókercég, jellemzően értékesítői asszisztensek , minden hónap végén.
Tekintettel arra, hogy az osztalék tényleges automatikus (azaz programozott) újbóli befektetése többlet részvényekbe vagy befektetési alapokba kerül évtizedekig, az alapvető funkcionalitás hiánya különösen figyelemre méltó. Inkább, valóban számítógépes előre programozott automatikus sweeps közötti brokerage számlák általában korlátozni kell, hogy dollár összegeket mozog havonta.