A bankok életképességének célja
Az elmúlt években a 2008-as pénzügyi válság következtében a globális szabályozók az úgynevezett élőlényeket különféle egyéb bankok és pénzintézetek dolgozzák ki. Egy bank vagy más pénzintézet életmódja a készenléti tervet jelöli, amely a polcon található abban az esetben, ha az egység fizetésképtelenné válik, és zártnak kell lenni, eladni és / vagy fel kell oszlatni.
Az ilyen terv gyakran megvitatott szempontjai között szerepel, hogy sokkal egyszerűbb vállalati struktúrákat igényelhetnek, mint amelyeket a nagy multinacionális pénzügyi intézmények gyakran használnak az adók minimalizálása és / vagy a szabályozási terhek mérséklése érdekében. Ha igen, a pénzügyi intézményeknek a létfenntartást megkönnyítő szerkezetátalakítása súlyosan csökkentheti jövedelmezőségüket, ezáltal korlátozva hitelképességüket és esetleg paradox módon csökkentheti pénzügyi erejét.
A részletes életvitel következményei
Egy másik ironikus csavar, hogy a hitelminősítő intézetek elkezdték jelezni, hogy a részletes életmód létezése visszaléphet a vállalat minősítésében.
Ennek az az oka, hogy egy élő akarat révén könnyebbé válhat a szabályozóknak, ha az intézmény meghiúsulna, ha súlyos pénzügyi nehézségekbe ütközik. Valójában a létfenntartás nagy része az, hogy csökkentse azon pénzügyi vállalatok előfordulását, amelyek "túl nagyok ahhoz, hogy meghiúsuljanak".
A Dodd-Frank pénzügyi reformtörvény áthaladása
A 2010. évi Dodd-Frank pénzügyi reformról szóló törvényjavaslat szerint az 50 milliárd dollárt meghaladó vagyoni értéket képviselő banki holdingtársaságoknak el kell készíteniük az élő akaratokat, és be kell nyújtaniuk azokat a pénzügyi szabályozóknak.
A tranzakció idején több mint 100 bankot és más pénzügyi vállalatokat érintett. Számos külföldi, korlátozott lábnyomú amerikai pénzügyi vállalkozás keresett mentességet azzal az indokkal, hogy a globális méretük alapján nem tekinthetők törvénynek. Az Egyesült Államok legnagyobb 9 banki intézményének 2012. július 1-jéig kellett benyújtania életmódot. Ezek a bankok a következőket tartalmazták:
- JPMorgan Chase
- Citigroup
- Goldman Sachs
- Morgan Stanley
- amerikai bank
- Barclays
- német bank
- Credit Suisse
- UBS
E bankok terveinek összefoglalóit a nyilvánosság számára hozzáférhetővé kell tenni. Ezen élő akaratok közé tartozik (a "Végső felkészülést végző bankok", a Wall Street Journal , 2012. június 26):
- A terveket évente frissíteni kell.
- A szabályozók gyakrabban kérhetik a felülvizsgálatokat.
- A problémás bankok arra kényszerülhetnek, hogy több tőkét emeljenek, vagy korlátozzák a növekedést.
- Az FDIC , a Federal Reserve-szal konzultálva, felbomolhatja egy problémás bankot.
A kisebb bankok 2013. december 31-i bejelentési határidővel szembesültek a saját életvitelük benyújtásával.
Szintén ismert: készenléti tervek vagy megoldási tervek a fizetésképtelen bankok vagy pénzintézetek számára.
Történelmi háttér: Ha a Bear Stearns vagy a Lehman Brothers 2008-ban fizetésképtelenné vált volna, akkor bizonyos megfigyelők úgy vélik, hogy működésüket rendezett módon le lehetett volna vágni, anélkül, hogy kiválnák az általánosított, globális pénzügyi és gazdasági válságot.
Különösen a túlságosan nagy sikertelenséggel bíró pénzügyi intézmények növekedése a széles körű pénzügyi és gazdasági összeomlás veszélyeztetése nélkül az ilyen cégek számára az úgynevezett életvitel fogalmát eredményezte, mint olyan szabályozási kezdeményezést, amelynek célja az ilyen válságok elkerülése a jövőben.