A végeredmény? Legtöbb punt. Négy öt közülük azt mondják, kevesebb mint egy órát töltenek az előnyöket illetően, és még ennél is többet választanak évről évre.
Az elfogadás ára
Ez drága lehet, ha rosszat választasz. Mondja, hogy olyan tervet választ, amelyben egy évenként egyszer meglátogatott orvos ki van kapcsolva a hálózatból. Ez lehet egy költség, amelyet hajlandó elviselni. De ha végül szüksége van arra, hogy az orvosi szolgálatok egy váratlan kiegészítő eljáráshoz? Elképzelhető, hogy 300% -ot fizeti, mi lenne a költsége, ha talált egy hálózati dokumentumot a get-go-tól, az AHIP Center for Policy and Research 2015-es tanulmánya szerint. Hasonlóképpen, ha úgy dönt, hogy magasabb díjakat fizet, amelyek alacsonyabb levonható összegű tervekkel járnak, de ritkán látnak orvosokat, vagy kitöltik a recepteket, mert egészséges vagy lószemély, akkor többet fizethet a felárból .
És a fejét a homokba ragasztva csak magasabb.
Az Egyesült Államokban az egészségügyi ellátás teljes költsége évente mintegy 3 trillió dollár, amelyből a fogyasztók mintegy 400 és 500 milliárd dollárt fizetnek ki a zsebéből, és részesedésünk évente mintegy 10 százalékkal emelkedik.
"Fogadni, hogy a részvényünk csak megy fel," mondja Thomas Torre, a Copatient cég, amely segít a fogyasztóknak az orvosuk és a kórházi számlák megkötésében.
"Ez a tendencia megállíthatatlan."
A megfelelő jótékony döntések meghozatala tehát attól függ, hogyan élesedve magad az elsőnek való valódi megértéssel: alapos megértése azoknak a kifejezéseknek, amelyeket a mai egészségügyi tervekről olvas. (Aflac ezt is tesztelte, a legtöbb ember nem.) És másodsorban, válaszolhat néhány kérdésre, amelyek megmondják, hogy milyen terv várhatóan a legjobb a tárca számára.
A megfelelő jótékony döntések meghozatala tehát attól függ, hogy élesednek-e a munkahelyi alapvető biztosítási koncepciók ismeretével és megértésével.
Beszélje a nyelvet
Először is, meg kell határozni a közös egészségbiztosítás feltételeit. A felmérésben az AFLAC azt találta, hogy a legtöbb ember nem tapad az alapvető egészségügyi szókincsben. Nehéz döntést hozni, ha nem ismeri a következő feltételeket:
PPO: Kedvelt szolgáltató szervezet. Ez egy olyan egészségügyi terv, amely általában nem korlátozza Önt a hálózaton belüli egészségügyi szolgáltatókra (vagy szakemberekhez fordulhat), de megköveteli, hogy a hálózaton kívüli egészségügyi szolgáltatóknál magasabb költségeket fizessenek ki
Magas levonható terv: olyan terv, amely megköveteli, hogy a legtöbb gondját (orvosa és receptje) megfizetje, amíg nem felel meg a levonható összegnek.
Megfelelővé teszi a HSA vagy az egészségmegtakarítási fiók megnyitását.
HSA: A magasabb adólevonás költségeinek fedezéséhez Önnek egészségmegtakarítási számlájára van szüksége , amelybe Ön és munkáltatója befizethet adómentesen befizetett és adómentes adót. Ha pénzt használ a képzett egészségügyi kiadások kifizetésére, általában nem kell adót fizetnie a használat során.
Prémium: Az Ön által fizetett összeg - általában havonta - az egészségbiztosítás megvásárlására.
Elveszthető: Az egészségügyi ellátásért fizetett összeg, mielőtt a biztosító elkezdi fizetni részesedését.
Co-pay: Az irodai látogatás vagy receptre fizetett összeg, amely kiegészíti a biztosító fizetését (amíg nem felel meg a zsebre eső maximumnak).
Coinsurance: Az egészségügyi ellátás százalékos aránya, ameddig meg kell fizetnie, amíg eléri a zseb maximumát.
A nagy döntések
Most továbbléphetsz a megfelelő terv kiválasztásához. Itt vannak a nagy döntések, amelyeket meg kell tennie.
PPO vagy magas levonható terv a HSA-val. Ha a munkáltatóján keresztül kap egy tervet, akkor valószínűleg ezek a lehetőségek. Hívás kezdeményezéséhez tekintse át orvosi felhasználását az elmúlt évben. Hányszor látta orvosát? Hány receptet töltött el? Ha egészséges vagy, és nem szed sok gyógyszert, akkor általában jobb egy levonható tervvel. Ha magas várt orvosi költségei vannak, beleértve a gyógyszereket is, akkor általában jobb egy PPO-val.
Hasonlítsa össze a levonható összegeket az említett díjakkal. Figyelmeztetés, azt mondtam, "általában jobb." Lehetséges az iránymutatások követése és hibák elkövetése. A Copatient felmérés szerint válasszon egy egészségügyi tervet, amely kizárólag a díjakra támaszkodik. A prémiumok fontosak, de ők nem az egyetlen olyan elem, amelyet fontolóra kell venni - mondja Justin Sydnor, a Wisconsin School of Business professzora. Add hozzá az éves díjakat, és hasonlítsa össze azt, amit fizet egy magasabb árú politika, amit ön megtakarítás a levonható. Ha a munkáltatója hozzájárul az egészségmegtakarítási számlához, hogy magas levonhatóságot szerezzen, akkor ezt vegye figyelembe.
Vegye figyelembe az orvosokat, a formanyomtatványokat és más költségeket. Győződjön meg arról, hogy figyelembe veszi azokat a változókat, amelyekhez nincs csatolva árcédula. Az orvosok akarod látni a terveidet? Vannak olyan gyógyszerek, amelyeket valószínűleg megtehetsz? Mennyit fizetsz fizetésért - vagy társasbiztosítás formájában - minden alkalommal, amikor orvosi ellátásban jársz? Nézd meg a tavalyi egészségi állapotot, és vegye figyelembe, hogy viselkedése nagyjából ugyanaz lesz.
És ha nem engedheti meg magának a pricier tervet? Ne feledje: olcsóbb terv jobb, mint egyáltalán nincs terv.
Kelly Hultgrenrel