Bár az emberi erőforrásokra vonatkozó iránymutatásokról van szó, az Ön nyugdíjas megtakarításai, amikor munkahelyeket változtat, általában Öntől függ. Tehát mi történik a 401k tervével, amikor elhagyod a munkát?
401 (k) Terv opciók, ha hagysz egy munkát
Ha a munkáltató által szponzorált 401 (k), akkor valószínűleg négy lehetőséggel szembesül, amikor elhagyja munkáját: maradjon a meglévő munkáltatói tervben, mozgassa a pénzt egy új munkáltatói tervre, mozgassa a pénzt egy önirányított nyugdíjas számlára (ún. rollover IRA-ra), vagy készpénzt.
Itt vannak dolgok, amelyeket minden lehetőségnél figyelembe kell venni.
1. Hagyja a pénzt a korábbi munkáltatója 401-ben (k). Számos cég hagyja, hogy a korábbi alkalmazottak maradjanak a 401 (k) tervükbe a végtelenségig, ha legalább 5 000 dollárba kerülnek a tervben. A közel 1.100 Fidelity terv résztvevőinek felmérésében a válaszadók közel egyharmada 120 napos vagy hosszabb ideig maradt egy korábbi munkaadói 401 (k) -ben, mert nem voltak biztosak abban, hogy mi a teendő. Hacsak a korábbi munkáltatói terve nem rendelkezik kiemelkedő befektetési lehetőségekkel vagy egyedi előnyökkel, azonban a 401 (k) mögött hagyva ritkán van értelme. A Munkaügyi Statisztikai Hivatal adatai szerint az átlagos amerikai munkavállaló 11 alkalommal változtat munkahelyet a pályafutás során . Hagyd el egy 401 (k) tervet mindegyik mögött, és jöjjön el nyugdíjba, akkor rendeznie kell egy terv nyomát, hogy kitaláljam, mi van. Időközben túl sok felesleges befektetést kockáztat.
Biztos lehet benne, hogy ha egy átmenetet végeztek, és nem biztosak a következő lépésedben, a 401 (k) alapoknak egy korábbi munkáltatóval való tartása rövid távon értelme lehet.
2. Helyezze át a pénzt egy új munkáltató 401 (k) részére. Ha új munkát indít, amely 401 (k) tervet kínál, akkor lehetősége van arra, hogy a régi tervet átvehesse és megszilárdítsa az új adót, anélkül, hogy adócsalást kért volna. Ha az új tervnek nagy befektetési lehetőségei vannak, akkor ez nagyszerű lépés. Megőrzi nyugdíjazási alapjait egy helyen, ami megkönnyíti a kezelést az idő múlásával.
Plusz, ha az új munkáltató 401 (k) tervgondolást kínál, nagyobb összegű kölcsön áll rendelkezésre.
3. A pénz beillesztése egyéni nyugdíjszámlára. Egy másik lehetőség az, hogy megnyissák az úgynevezett rollover IRA-t, egy öregségi számlát, amely létezik egy másik nyugdíjazási számla konszolidációjára. Olyan, mint egy kosár, amelybe az összes régi 401 (k) s dobja. A pénz átkerül az IRA-ba, de az adó elhalasztása nyugdíjba vonul, és bármiféle módon is befektethet. A rollover IRA-n belül a megtakarítók számtalan befektetési lehetőséggel rendelkeznek, beleértve a részvényeket, kötvényeket, befektetési alapokat és az ingatlan befektetési alapokat. Ha ez túlságosan hatást fejt ki, akkor helyettesíthet egy olyan életciklus alapot, amely a célzott nyugdíjazási dátum szerint választja ki a befektetéseket.
4. Készpénz ki a tervből. Ha van egy lehetőség, hogy általában elkerülje, akkor húzza a 401 (k) pénzt összesen. Még ha úgy tűnik, könnyű pénzt vagy ajándékot egy olyan időszakban, amikor a készpénz súlyos szükség van, valószínűleg később megbánni fog. Ez azért van, mert ha elosztást kapsz, mielőtt eléred a nyugdíjkorhatárt 59 ½, akkor tartozol a szövetségi jövedelemadó a pénz, valamint minden vonatkozó állami és helyi adókat. Ráadásul valószínűleg 10 százalék büntetődíjat számít fel a korai visszavonásért.
(Bár vannak olyan esetek, amikor a büntetés díja lemondható.) Ez egy magas árat fizet, és ez veszélyezteti a hosszú távú nyugdíjazási megtakarításokat. Más szóval, ez a lehetőség több pénzproblémát okoz, mint amennyit megold.
Gondosan fontolja meg a beállításait
Nincs senki sem a megfelelő 401 (k) mozgás mindenkinek, de feltérképezve a lehetőségeit, meg tudja határozni, mi a megfelelő az Ön számára. Gondosan fontolja meg döntéseit a döntés meghozatala előtt, beszéljen az emberi erőforrások képviselőivel és tervezze meg a rendszergazdát a régi munkájánál és az új munkájánál. A legfontosabb, ha úgy döntesz, hogy áthelyezi a pénzt az egyik tervről a másikra, fordítson figyelmet az eszközátruházási szabályokra, hogy elkerülje a határidő elmulasztását vagy egy váratlan adóköteles terjesztést.
Olvasson tovább: Hogyan kezeljük a 401 (k) -t, ha elhagyjuk a munkát Hogyan kezeljük a panziót, amikor munkát hagyunk