Hogyan lehet maximalizálni a 401 (k) opciókat egy új munkahelyen?
Még akkor is, ha új feladatokat és környezetet rendez, fontos, hogy a nyugdíjazási tervet kiemelten kezelje. Az időzítés minden, és munkahelyváltáskor sok lehetőség van arra, hogy segítse a nyugdíjazási terv és befektetések egyszerűsítését.
Itt tudod kezelni az átmenetet egy 401k tervről a másikra.
Az új munkáltatói tervvel kapcsolatos kérdések
A munkáltatók általában 401 (k) tervinformációt tartalmaznak egy új bérleti csomagban. Meg kell kapnia egy levelet, amely körvonalazza a vállalat terveinek részleteit, és talán egy brosúrát befektetési lehetőségekkel és más részletekkel. A legtöbb 401 (k) szolgáltatónak olyan weboldala van, amely bemutatkozik. Vegyünk néhány percet, hogy felidézzük és elolvassuk a részleteket, és megismerjük egy kicsit a tervet.
Van-e munkáltatói program? A nagy amerikai vállalatok több mint 95 százaléka felel meg a munkavállalók által a 401 (k) -nek megfelelő hozzájárulásoknak. Az átlagos munkáltatói hozzájárulás összege a fizetés 4,5% -a; egyes vállalatok 6 százalékkal járulnak hozzá. Gondolj rá 6 százalékos, adómentes bónuszra, és megkapod, miért nem egy munkáltatói meccs egy kihagyhatatlan előny.
Mi a megszervezési menetrend? Sok munkáltató ajánlott mérkőzést kínál, ami azt jelenti, hogy bár a vállalat a mérkőzés legfeljebb 6% -át takarítja meg, az adott pénzhez való hozzáférése idővonalon történik.
Az egy vagy két év után a pénz 25 százalékát kapja, majd 50 százalékot, amíg öt vagy több év után nem kap teljes 100 mérkőzést. A megszervezés ütemtervének előkészítése az egyik oka annak, hogy a 401 (k) -t azonnal feliratkozzuk, amint csak lehet,
Milyen típusú beruházási lehetőségek vannak a tervben?
Vannak olyan pénzügyi szakemberek, akik azzal érvelnének, hogy egy vagy két széles piacra bevezetett portfolió (pl. A Standard & Poor's 500 alap) elegendő a legtöbb fiatal megtakarító számára. De még mindig jó, hogy lehetősége van választani. Az egyes alapok kínálatát egy olyan webhelyen tekintheti meg, mint a Morningstar. Az oldal minden egyes alapra vonatkozóan csillag értékelést nyújt, de ezek nem mondják el az egész történetet. Nézd meg a befektetési stílus dobozt, hogy megnézze, megfelel-e a sajátnak (például: agresszív növekedést keres vagy fél a pénz elvesztésének kockázatától?). Két alap választás összehasonlításakor nézze meg a díjakat és kiadásokat. És ha olyan célnapos nyugdíjazási alapot vagy életciklus alapot választasz, amely az eszközosztályt az Ön számára biztosítja, nincs szükség semmilyen más befektetésre.
Mennyit kell megtakarítani a 401 (k) -ben?
Egyes szakemberek azt javasolják, hogy az egyének a nyugdíjazás előtti fizetés 10% -át 15% -ig takarítsák meg. Mások egyszerűen azt tanácsolják, hogy annyit mentsenek, amennyit csak lehetséges. Jó szabály az induló számára, hogy megmentsen legalább azt, ami a munkáltatójával megegyezik. Kevesebb, és pénzt hagysz az asztalra. Ha a munkáltatója megegyezik vele, akár 6 százalékot is takaríthat meg azzal a céllal, hogy az utat akár 10 százalékig is megtehesse.
Ha az új állás az Ön számára fizetett fizetésugrást jelenti, fontolja meg a hozzájárulás összegének növelését. Ahogy továbbra is felemelkedik a vállalati létrán, és többet keres, próbálja meg növelni a tervében elhelyezett összeget. Ha egy-két éven belül átmásol 1 és 2 százalékot, alig észre fogod venni a különbséget.
Mi a teendő a régi 401 (k)
Sok 401k terv lehetőséget nyújt arra, hogy pénzt mozgasson egy korábbi munkáltató 401 (k) -ből egy új tervbe . Ha tetszik az új munkáltatói terved, érdemes kombinálni a fiókokat, csökkenteni a befektetések és díjak teljes összegét.
Az előző 401 (k) áthelyezésével kapcsolatos információkat fel kell venni az új terv feliratkozási csomagjába, vagy közvetlenül kérheti a terv szponzort. Ha egy tervből készpénzzel rendelkezik, akkor már csak 90 napig vagy annál kevesebb, hogy az eszközöket az új tervbe bízza, különben adóköteles terjesztésnek számít.
Az alapokat ideális esetben egy vállalatról a másikra kell átvinni. Ha személyesen megkapja az Ön által küldött csekket, ne fizesse meg. Lépjen kapcsolatba az új tervkezelővel, hogy megtudja, hogyan kell helyesen átvinni az eszközöket.
Ha nem nagyon szereted az új munkáltatói tervet, még mindig érdemes megtakarítani, hogy lehetőséget kapjon adózás előtti dollárba történő befektetésre, és kihasználni a munkáltató megfelelő pénzeszközeit. De a régi 401 (k) nem kell részt venni az új tervben.
Ehelyett áthelyezheti a pénzt egy átellenes egyéni nyugdíjas számlára. Gondolj a rollover IRA-ra mint catch-all fiókra, amely az összes eszközt a 401 (k) s-ból hagyja el. A rollover IRA segítségével kiválaszthatja a befektetések hatalmas választékát, és a pénz tovább növekszik az adózás elhalasztása a nyugdíjazásig.
Ez gondoskodik a 401 (k) gondozásáról. Most, hogy megtalálja a jó ebédhelyeket az új irodai szomszédságában.
Tovább: 6 nyugdíja számlák típusai Hogyan értékeljünk egy állásajánlatot Mi történik a nyugdíjakkal, amikor elhagyom a munkámat?