401 (k) tervek, a 125. §-ban szereplő kávéházi tervek (amelyeknek semmi közük a munkahelyi étkezéshez), a csoportos biztosítási tervek, még a nyaralás előnyeit is meg kell érteni annak érdekében, hogy a legjobb előnyökhöz igazodjanak, és ott van a probléma.
Ezek az ellátási tervek összetettek és zavarosak lehetnek, és a munkáltatóink nem mindig magyarázzák meg őket eléggé ahhoz, hogy az átlagember a lehető legjobb választást teheti a személyes helyzetükre.
Letagadjuk a foglalkoztatási előnyöket, kezdve a rugalmas kiadási tervekkel.
Mi a rugalmas kiadási fiók?
A Flexibilis Költségvetési Számla (Flexible Expense Account, FSA), amelyet flex-tervnek vagy visszatérítési számlának is neveznek, olyan munkáltató által szponzorált juttatás, amely lehetővé teszi, hogy az orvosi költségeket adózás előtti időszakban fizesse ki (az eltartott és a gyermekgondozási költségek ).
Ha úgy gondolja, hogy olyan orvosi költségeket számol el, amelyeket a rendszeres egészségbiztosítási terv nem térít meg, akkor a munkáltatói FSA-t ki kell használni, ha felajánlják.
Milyen előnyökkel jár a rugalmas kiadási fiók?
Az FSA pénzt takarít meg a jövedelemadó csökkentésével. A rugalmas kiadásokkal kapcsolatos hozzájárulásait levonják a fizetésből, mielőtt a szövetségi, állami vagy társadalombiztosítási adók kiszámításra kerülnek, és soha nem jelentik be az IRS-nek.
A végeredmény az, hogy csökkenti az adóköteles jövedelmet és növeli a bevételeket. Évente akár száz, akár több ezer dollárt takaríthat meg.
Hogyan működnek a rugalmas kiadási fiókok?
A terv év elején (amely rendszerint január 1-től kezdődik), munkáltatója megkérdezi Öntől, hogy mennyi pénzt szeretne hozzájárulni az évhez (korlátok vannak).
Évenként csak egy lehetőséged van beiratkozni, hacsak nincs képzett "családi állapotváltozásod", például házasság, születés, házasság felbontása vagy házastárs biztosítási lefedettségének elvesztése. Az évenként kijelölt összeget a fizetésedből egyenlő részletekben veszik ki minden egyes fizetési időszakban, és a munkáltató különszámlára helyezi.
Mivel Ön olyan biztosítási költségekkel jár, amelyekre nem terjed ki teljes mértékben a biztosítás, az Előfizetői nyilatkozat egy példányát vagy a szolgáltató számláját és fizetési bizonylatát a tervadminisztrátornak nyújtja be, aki ezután visszatérítési ellenőrzést ad.
Milyen költségek fedezhetők a visszatérítésre?
Bármely költség, amelyet az Internal Revenue Service levonható orvosi költségnek számít, és amelyet a Biztosítón keresztül nem térít meg, a Rugalmas Költségszámlán keresztül téríthető meg. Példák:
- Az orvosok, fogorvosok, sebészek, csontkovácsok, pszichiáterek, pszichológusok és keresztény tudósok számára fizetett díjak Kontaktlencsék és szemüvegek
- Kórházi ellátás, minősített tartós ápolási szolgáltatások, baleset és egészség, valamint minősített tartós ápolás biztosítási díjak, ápolási szolgáltatások, laboratóriumi díjak, vényköteles gyógyszerek és gyógyszerek és inzulin.
- Akupunktúrás kezelések
- Betegtájékoztatás az alkohollal vagy a kábítószer-függőséggel foglalkozó központban
- A dohányzásról való leszokást célzó programok és az előírt gyógyszerek, amelyek segítik a nikotin elvonását
- Hamis fogak, hallókészülékek, mancsok, kerekes székek és vezető kutyák a vakok vagy a siketek számára
- A biztosíték által megengedett ésszerű és szokásos összegeket meghaladó díjak
- A vazektómia, a hentektektómia és a születésszabályozás költsége
- Nem választható kozmetikai sebészet
- A fedezett ráfordítások társfinanszírozása
- önrészesedés
- Fogszabályozó
- Vényköteles gyógyszerek vagy vényköteles gyógyszerek
Hogyan döntesz el, mennyit járul hozzá a rugalmas költségkerethez?
Fontos, hogy gondoljunk arra, hogy kiszámoljuk, hogy mennyi pénz járuljon hozzá az évhez, mert ha többet költ, mint amire szükséged van, a törvény szerint elveszíted. Három hónappal a naptári év vége után kérheti az előző naptári évben felmerült támogatható költségek iránti igényt.
A számláján maradt pénz három hónap elteltével elvész.
Annak meghatározásához, hogy mennyit járuljon hozzá, készítsen listát a várhatóan out-of-pocket egészségügyi kiadásokról az ön és az eltartottak számára a következő évben. Például, ha mindig meghaladja a levonható összeget, a számítás során vonja le a levonható összeget. Légy konzervatív, így nem kockáztathat meg semmilyen pénzt.
Szoftver áll rendelkezésre a rugalmas kiadási fiókok kezeléséhez?
Igen. A részleteket lásd az FSA kezelése a pénzügyi szoftverrel.