Az üzleti egészségbiztosítás a vállalkozás fő költsége, különösen a kisvállalkozások és az anyajegy-vállalatok számára. A prémiumok szárnyalásával sok kisvállalkozó arra kéri munkatársait, hogy többet vállaljanak a pénzügyi terhekről vagy a teljes haszon csökkentéséről.
A New York-i Commonwealth Fund, az egészségügyi reform reformági csoportja szerint a kisvállalkozások egészségbiztosítási költségei átlagosan 18 százalékkal magasabbak, mint a nagyobb vállalkozásoké.
Kaliforniában az egészségbiztosítási költségek 10% -kal nőttek 2006-ban, a California Employer Health Benefits Survey szerint.
Ezek a költségek sok kisvállalkozás számára túl magasnak bizonyultak. Az Egyesült Államok Kereskedelmi Kamara szerint több mint 45 millió amerikai nem biztosítva van, és a nem biztosítottak mintegy 60 százaléka a kisvállalkozásoknál dolgozik.
2006-ban a kistelepülési tervek átlagos havi költsége, amelyet nagyrészt a kisvállalkozások használnak, havonta 311 dollár volt, az amerikai egészségbiztosítási tervek, az egészségbiztosítási társaságokat képviselő kereskedelmi csoport felmérése szerint. A négyéves család átlagos díja havi 814 dollár volt, jelentette az egyesület.
A kisvállalkozások egészségbiztosítása hatalmas darabot tehet a bevételeiből, de az előnyök gyakran jobb munkatársakat vonzanak, és segítenek a meglévő munkavállalók megtartásában. A megelégedett, egészséges alkalmazottak nagyobb valószínűséggel segítenek vállalkozásának növekedésében.
Ha az egészségbiztosítással küzdenek, itt van néhány tipp, amely csökkentheti a kisvállalkozások egészségbiztosítási költségeit.
1. Tartsa az alkalmazottakat egészségesnek. A Motorola Inc. például átfogó wellness programot hozott létre, amely betegségek kezelését is magában foglalja az olyan betegségek kezelésére, mint az asztma és a cukorbetegség, valamint az influenzaszerű felvételek, a rákos szűrések, a dohányzásról való leszokás és az egész életen át tartó telefonvonal ápolók.
A vállalat úgy talált rá, hogy minden befektetett dollárért 3,93 dollárt mentett meg, az Egyesült Államok Egészségügyi és Humán Szolgáltatások Minisztériuma 2003-as jelentése szerint "A megelőzés teszi a közös centeket." Hasonlóképpen, a nehézgépgyártó, a Caterpillar becslése szerint a wellness program a cég 2015-re 700 millió dollárt.
Az ilyen wellness programok nem csak a könyvelő cégeket tartják boldognak. Kedvelik a munkavállalókat is. A gyógyszeripari óriás a Pfizer Inc. megállapította, hogy alkalmazottai 85 százaléka New York-i irodáiban legalább egy wellness programban vett részt, és 80 százaléka használt helyszíni létesítményeket, például fitneszközpontokat vagy fizikoterápiát a HHS jelentés szerint.
2. Csökkentse lefedettségét. A lefedettség csökkentése, vagy arra kérve alkalmazottait, hogy nagyobb mértékben járuljanak hozzá a tervhez, logikus lépés a kisvállalkozások egészségbiztosítási költségeinek csökkentéséhez. Ennek a stratégiának a hátránya, hogy valószínűleg népszerűtlen lesz a munkavállalókkal.
Nagyon gyakori a vállalkozások számára, hogy kizárják a fogászati és látási biztosításokat, de beszéljenek munkavállalóikkal, hogy lássák, mit kívánnak fedezni. Lehet, hogy például fogászati és látási biztosítással és egészségmegtakarítási számlával rendelkeznek.
3. Fontolja meg az egészségmegtakarítási számlákat. Az egészségmegtakarítási számlák egyre népszerűbbek a kisvállalkozások tulajdonosai számára. Ezek az adómentességi számlák, amelyek bizonyos orvosi költségek kifizetésére használatosak, csökkenthetik a kisvállalati egészségbiztosítási költségeket, miközben adókedvezményt adhatnak a munkavállalóknak.
Önnek rendelkeznie kell egy nagymértékű egészségbiztosítási tervvel az egészségmegtakarítási számla létrehozásához. Például 2007-ben a magánszemélyek minimális levonása 1100 dollár; a családok számára ez a 2200 dollár.
Ez azt jelenti, hogy Önnek vagy alkalmazottainak a saját zsebéből 1100 dollárt kellene fizetniük olyan egészségügyi kiadásokért, mint az orvosok látogatása vagy receptjei, mielőtt a biztosító megtérítené.
De vannak előnyök: 2007-ben a munkáltatók, a munkavállalók és családjaik adókedvezmény nélkül akár 2.850 USD-t is fizethetnek az egyéni egészségmegtakarítási számlákért vagy 5.650 dollárért a családi számlákért. Ezeket az alapokat csak az egészségügyi költségek fedezésére lehet felhasználni, és az alkalmazottak el tudják venni számláikat, ha elhagyják őket. Az alapok általában nem járnak le.
A hozzájárulások és a visszavonások mind adómentesek, és az egyének 1040 formában levonhatják az adólevonást - azaz az alkalmazottaknak nem kell részletezniük az adókedvezményt. A munkáltatói járulékok szintén levonhatók az üzleti tulajdonosok számára, de nem szükségesek. Az egyének is létrehozhatnak egészségmegtakarítási számlákat.
Egészségmegtakarítási számlák létrehozásához vagy részvételéhez az egyetlen átfogó egészségbiztosítás lehet a nagymértékű egészségbiztosítási terv, amelyet minden munkavállalónak fel kell ajánlani.
Egészségügyi megtakarítási számlák az egészséges munkavállalók számára, akik rendszeresen nem látnak orvosokat. Ön vagy alkalmazottai azonban rendelkezhetnek egészségbiztosítással, amely kifejezetten a betegségekre terjed ki, beleértve bizonyos betegségeket vagy betegségeket, baleseteket, fogászati és látási gondozást.
4. Csatlakozzon egy csoporthoz. A kis csoportok egészségbiztosítási tervei két és 50 alkalmazott között terjednek ki, bár léteznek "egy csoport" biztosítási tervek az önálló vállalkozók számára, amelyek hasonló előnyöket nyújtanak.
Minél nagyobb a csoportod, annál alacsonyabbak lesznek a prémiumok. Az Amerikai Egészségbiztosítási Tervek 2006-os felmérése szerint a megkérdezett kis csoportok 80 százaléka egészségbiztosítási terveiben 10 vagy kevesebb alkalmazottat foglalkoztatott, és az egyének átlagos havi díja 330 dollár volt. A 26 és 50 fő közötti vállalatok fizetettek 287 dollárt havonta az egyszeri díjakért.
Ha vállalkozásának kevesebb, mint 10 alkalmazottja van, továbbra is partnere lehet más vállalkozásokkal vagy magánszemélyekkel, és bővítheti csoporttervét. Ne feledje, hogy az egészségügyi törvényeket az államok irányítják, ezért partnere szeretne társulni az Ön állapotában lévő emberekkel.
5. Vásároljon körül. Egészségbiztosítás hatalmas vállalkozás, így a különböző szolgáltatók körüli vásárlás csökkentheti a kisvállalkozások egészségbiztosítási költségeit. Kezdje az interneten való kereséssel, és kérje meg a kisvállalkozások más tulajdonosait, hogy mit fizetnek az egészségbiztosításért. A biztosítási ügynökök díjat számolnak fel, de időt takarítanak meg, és megvizsgálhatják Önnek az egészségbiztosítási terveket. A Független Vállalkozások Országos Szövetsége az eHealthInsurance-szel, a nemzeti egészségbiztosítási ügynökséggel társult, amely több online idézetet ad.
Tiare Rath szabadúszó újságíró és egy korábbi személyes pénzügyminiszter a MarketWatch.com-nak