IRA titkai és hogyan lehet a legtöbb nyugdíjas bevételt elérni
Az IRA nem helyettesíthető, hanem inkább a nyugdíjazási befektetések egyéb típusainak növelésére és előnyökre, amelyeket a dolgozó felnőttek akkor kapnak, ha elérik a nyugdíjkorhatárt.
10 dolog, hogy megtanulják az IRA-kat
Mennyit tudsz az IRA-ról? Talán új vagy a koncepció, vagy hallottál sok mítoszról, hogy hogyan működnek. Itt vannak a top 10 IRA alapjai, amelyekről tudnia kell, hogy okos befektetők.
1. Kezdje el ma
Tanulmányok kimutatták, hogy az emberek gyakran várják, amíg a 30-as és 40-es évek közepén állnak, mielőtt komolyan elkezdenék a nyugdíj-megtakarítást. A Merrill Lynch és a Age Wave által végzett 2017-es tanulmány szerint a felnőttek egyharmada (25 éves és idősebbek) nincs nyugdíjazási megtakarítás, és 23 százalékuk kevesebb, mint 10 ezer dollárt hozott a jövőre nézve. Az elsöprő 81 százalék nem is tudja, mennyi pénznek kell nyugdíjba vonulniuk. Ez félelmetes, figyelembe véve, hogy egyes elemzők úgy vélik, hogy a mai társadalombiztosítási előnyöket a 2034-es év kimeríti.
Eljött az ideje, hogy elkezdte bevételeinek egy részét egy IRA-ba. Tegye a lehető legnagyobb mértékben az Ön IRA-jába annak érdekében, hogy az alapok rendelkezésre álljanak a nyugdíjba vonulás időpontjában.
2. A befizetések éves korlátai vannak
A Belső Bevételi Szolgálat (IRS) az éves hozzájárulásokra korlátozódik, ezért kérjük, körültekintően vizsgálja meg ezt pénzügyi tervezőjével.
A 2017-es adózási időszakra az egyéni IRA-ra vonatkozó tervhatárok 5 500 dollárért járnak, és további 50 ezer dollárra jutó 1000 dolláros pótlékra jogosultak. Szeretné maximalizálni az adómegtakarítást? Vegye fontolóra, hogy legalább további 3.500 dollárral járuljon hozzá az egészségügyi megtakarítási számlájához. Ha mind a munkahelyi nyugdíjazási megtakarítási számlára, mind pedig a személyes IRA-ra vonatkozik, akkor a kombinált hozzájárulások nem haladhatják meg az IRS által jóváhagyott összegeket.
3. Különböző típusú IRA-k vannak
Csak azért, mert a munkáltatója az IRA egyik típusát kínálja, nem jelenti azt, hogy Ön csak erre a választásra korlátozódik. Valójában számos különböző típusú IRA terv közül választhat. Az IRA leggyakoribb típusa a hagyományos és Roth. Ezenkívül vannak olyan tervek, amelyeket teljes mértékben a munkavállalók finanszíroznak, akiket teljes mértékben a munkáltatók finanszíroznak, vagy ezek kombinációi. A legtöbb munkáltató az IRA-kat támogatja, akiket a munkavállalók finanszíroznak, majd a dollárokat a vállalat társítja. Ezek a legelőnyösebb IRA-k. Ugyanakkor a vállalatok dönthetnek úgy is, hogy megkövetelik a munkavállalóktól az önfinanszírozási IRA tervek kidolgozását, és csak év végi extra pénzt kínálnak egy SEP vagy profitmegosztási programon keresztül. Az önálló magánszemélyek választhatnak egy SEP IRA-t vagy egy SIMPLE IRA-t, hogy megmentse a nyugdíjazáshoz szükséges kereseteket, így nem csak a hagyományos munkahelyekkel rendelkezők.
4. Lehetséges, hogy hozzájáruljon az IRA-hoz a jogi házastársakhoz
Az egyik gyakran figyelmen kívül hagyott tényező az, hogy a házas személy a maximális éves alapokat is hozzájárulhat az IRA számlájához házastársa számára. Az úgynevezett házastárs IRA. A házastársnak nem kell alkalmaznia. Ez a lehetőség alapvetően megkétszerezi a házaspár nyugdíjazását. Például egy 50 évesnél idősebb páros könnyen el tudná dobni 13 000 dollárt extra évente ezzel a módszerrel.
5. Az egyének meghosszabbíthatják befektetési idejüket
Az IRA-k egy másik nagyszerű tulajdonsága, hogy minden év december 31-e után továbbra is képesek befektetni. Tény, hogy sokan járulnak hozzá további pénzüket az IRA-hoz, hogy április 15-ig csökkentik adóalapjukat. Ez azt jelenti, hogy ha 2017 végén adót fizetsz, akkor dönthetsz úgy, hogy ezt az összeget befizeted az IRA-ba, és elkerülheted az adójóváírások kifizetését.
Ne feledje, hogy ha pénzt kölcsönöztél az IRA-nál, továbbra is helyi és állami illetékeket kell fizetni, mert ez jövedelemnek számít.
6. a Cashing Out helyett; Roll over
Nem beszélünk itt egy kutyáról. Ha bármelyik típusú nyugdíjalapot elhagyja egy munkáltatóval, akkor választania kell arra, hogy készpénzben vagy 401 (k) vagy IRA-ba fordítsa. Mindig előnyben kell részesíteni a pénzeszközeit közvetlenül a nyugdíjas számlájára az új banki munkáltatóval. Ha pénzeszközöket készpénzben fizet ki, akkor az adminisztrációs díjak és adók legalább 30% -át fizetheti. Attól függően, hogy milyen államban élsz, az év végén további 10 százalékkal adóztatható. A pénzeszközök átvezetése nem teszi őket elérhetővé, de segít megőrizni több pénzt.
7. Sam bácsi Will (Végül) Használja az IRA-t
Érdekes megfontolni, de az IRS minden olyan személyt, aki 70 évesnél idősebb, felhasználja IRA-alapjaikat. Nem tudnak továbbra is keresni vagy felhalmozni e kor után. El lehet kezdeni a társadalombiztosítási nyugdíjpénztárak 62 éves korában történő rajzolását, és továbbra is részmunkaidőben dolgozni, és hozzájárulni az IRA-hoz 70 éves korig. Ez a rövid idő segíthet bárkinek, hogy pótolja az elveszett jövedelemszerző potenciált, de nagyon rövid. Sokkal jobb, ha van egy terv, hogy az IRA-t a nyugdíjkorhatárra fordítják. Például, aki 62 éves korában nyugdíjba vonulást tervez, el akarja kezdeni a vagyoni vagy más átruházható vagyonba való befektetést - öröklésként hagyni.
8. Az IRA-kedvezményezettek különböző szabályokkal rendelkeznek
A kedvezményezettek esetében két külön szabály van. A házastársak kedvezményezettjei jogosultak az IRA teljes összegére a korai visszavonás 10 százalékos büntetése alól (ha 59 év alattiak). Amikor elérik a 65 éves kort, ez a büntetés nullára esik. Nem házastársa a halászatot nem adják ki a 10 százalékos büntetést. Ezt kell figyelembe venni az IRA-terv kiválasztásakor. Ha valami történne veled, van terved a házastársnak, hogy folytassa a jelenlegi jövedelmi szintjét?
9. Az automatikus beiratkozások nem mindig a kedvére járnak
A munkáltatók egyre növekvő tendenciát mutatnak a nyugdíjalapok részvételének növelésére azáltal, hogy automatikus beiratkozást igényelnek. Lehet, hogy könnyűnek tűnik, de vannak kockázatok, ha nem figyelsz. A pénzt célpont-alapba lehet tenni, ami ténylegesen növeli a kockázatot. Azt is feltételezheti, hogy a befizetett fizetés százalékos aránya elegendő ahhoz, hogy biztosítsa nyugdíjazását. Mindkét forgatókönyv nem szolgál Önnek. Olvassa át alaposan a tervdokumentumokat a beiratkozás előtt, és ne felejtse el, hogy mindig lehetősége van a lemondásra.
10. Az IRA védelmet nyújt az adóssággyűjtőktől
Ha súlyos adósságai vannak és a csődre tekintetbe véve, az IRA-ba történő pénzbehelyezés először megvédheti eszközeit ebben az időszakban. A legtöbb ember nem veszi észre, hogy a kormány kizárja a jóváhagyott IRA-n belül legfeljebb 1 millió dollárt. Nem kell aggódnod, hogy a hitelezők kopognak, és elhozzák a keményen megkeresett nyugdíjazási pénzt. Mindig jó ötlet, hogy kiszabaduljon az adósságból, hogy teljes mértékben élvezhesse nyugdíját.