Az egészségbiztosítás biztosítása a HDHP-vel szemben
A minősített HDHP-k olyan tervek, amelyek megfelelnek a terv tagjai számára az egészségmegtakarítási megállapodás vagy az egészségügyi visszatérítési számla igénybevételéhez szükséges követelményeknek, hogy segítsenek az egészségügyi pénzek további növelésében. Egyes kritikusok úgy vélik, hogy a magas levonható egészségügyi ellátási tervek ténylegesen sértik a fogyasztókat, mivel soha nem fizették teljes mértékben az éves levonást a terv évét megelőzően, így addig csökkennek a lefedettségük.
A munkaadók túlnyomó többsége azonban háromszintű egészségügyi ellátási terveket kínál, és a HDHP-k általában az előnyben részesített tervek, a HMO-kon és a meghatározott hozzájárulási lehetőségeken kívül.
Hogyan működnek a HDHP tervek?
A munkáltatók választják ki a munkavállalóknak kínált HDHP-típust. Egy HDHP lehetővé teheti a HMO-hoz hasonlóan csak a hálózati lefedettséget, vagy a POS vagy PPO tervéhez hasonló hálózati lefedettséget engedélyezhet. Ha egy terv csak hálózati előnyökkel jár, a tagok nem léphetnek ki a hálózaton kívül, ha a levonható összeg teljesül.
Olyan tervhez, amely lehetővé teszi mind a hálózati, mind a hálózaton kívüli előnyöket, a tagok általában jobb előnyöket kapnak a hálózaton belüli tartózkodás révén. A HDHP-terven keresztül kínált összes, a hálózaton kívüli előnyöket, beleértve a vényköteles gyógyszerköltséget, ha felkínálták, a levonható összegre kell vonatkoznia.
Sok, de nem minden, a HDHP tervek valójában kiterjednek a megelőző és az alapellátásban dolgozó orvosok látogatásaira alacsony összegű kölcsönzésre, bár ez nem szükséges.
A HDHP-tervek nem a kezdeti egészségügyi költségek fedezésére szolgálnak, mint a megelőző, speciális és laboratóriumi látogatások. Ehelyett katasztrofális eseményeket, például krónikus betegségeket vagy kórházi látogatásokat kell fedezni. A tervezett kötvénytulajdonosok várhatóan fizeti az orvosi hivatalokat és a létesítmény kifizetéseket, amíg a levonható összeg nem teljesül. Miután a tagok elérik a zsebre eső maximumot, minden orvosi szolgáltatást költség nélkül fedeznek.
Mi az a HDHP levonható és a Pocket-max.
A HDHP terv tagjai magasabb éves elszámolható költséggel rendelkeznek egészségügyi ellátásuk fedezésére, amint azt a terv neve is sugallja. A levonható összeg az a pénzmennyiség, amelyet a tervezőnek a zsebéből kell költenie, mielőtt a lefedettség beindulna. E levonható összeg legalább egy részét a HSA vagy a HRA fedezi. A jogszabályok részeként évente minimálisan levonható és az inflációhoz igazított minimális levonási korlátok vannak meghatározva, hogy egy terv a HDHP-nek minősüljön.
Az Internal Revenue Service (IRS) meghatározza az éves korlátokat a magas levonható egészségügyi tervekhez.
Megszüntethető minimális:
- Egyéni: 2016 - 1300 dollár
- Család: 2016 - 2600 dollár
Az éves "out-of-pocket maximum" az a maximális pénzösszeg, amelyet a tag fizeti, mielőtt orvosi szolgáltatásokat nyújtanak.
Az éves out-of-pocket maximum magában foglalja a levonható és az együttes biztosítást. A zsebküszöb maximumában nem szerepelnek az élettartam maximális előnyei, szokásos, szokásos és ésszerű (UCR) összegek, a meglévő juttatási korlátok és az előzetes tanúsítási követelmények. Akárcsak a HDHP levonható minimuma, a zsebpótlás maximumát minden évben az inflációhoz igazítják.
Out of Pocket Maximum:
- Egyéni: 2016 - 6550 $
- Család: 2016 - 13,100 dollár
Van egy IRS jóváhagyott felzárkózási hozzájárulás azok számára, akik 55 éves vagy annál idősebbek, 1000 dolláronként.
Előnyök a munkaadók számára
Mivel a HDHP-k nem nyújtanak kiterjedt egészségügyi ellátást, sokkal alacsonyabb díjat kínálnak a fogyasztóknak. A magasabb levonásokkal azt gondolják, hogy a terv tagjai kevésbé valószínű, hogy orvoshoz fordulnak, hacsak nem orvosilag szükséges. Azt is gondolják, hogy a betegek olyan egészségügyi szolgáltatásokat keresnek, amelyek jó értéket nyújtanak a dollárért.
A HSA vagy a HRA használatával a HDHP segít csökkenteni a prémium költségeket, vagy keresni az önbeváltási lehetőségeket azokkal a szolgáltatókkal, akik kedvezményeket kínálnak. A HDHP terv azt jelenti, hogy az alkalmazottak fizetik az oroszlánrészét a levonható összegből, és mindenkinek tartják a költségeket.